2014年1月5日日曜日

クレジットカードの分類

私みたいに何も考えずカードを作ったため失敗!

ってことにはならないために
ここはきちんと把握しておきたいポイント。

ここを読めば、数あるカードから
あなたにとって特別な1枚を
発見するのがラクになるはず!


▼ポケモンカードみたいに次から次へと発行されても分かりません

クレジットカードは現在

イオンクレジット
ポケットカード
オリエントコーポレーション
アプラス
セントラルファイナス
ジャックス
JCB
三井住友VISA
Master
ダイナース
アメリカンエキスプレス
バンクカード
ライフカード
セゾンカード
OMCカード

などさまざまな会社から発行
されていて種類もたくさんあります。

初めてクレジットカードを作ろうとする場合は
種類が多すぎてわけが分からなくなると思います。

どれがいいのか分かりにくいし
どこの会社がどんなサービスを
行なっているかを把握するのも
カナリ大変だと思います。

カードの種類は次から次へと
生まれては消えてを繰り返すので

全てのカードのことを把握するのは
ほとんど不可能に近いです。

中には期間限定発行のデザインカード

さえあります。

期間限定カードは、スヌーピーやガンダムなど
アニメデザインカードに多いです。

あと種類が多いカードといえばイオンクレジットは
何ででそんなに発行してるの?

ってくらい色々なデザインの
カードを発行しています。

現在は発行していないカードも
あるかもしれませんが

私が調べた中では以下のような
種類があります。

・ジャスコカード
・ボンベルタカード
・ニューステップカード
・ホームワイドカード
・ダイヤモンドシティカード
・ミニストップカード
・スポーツオーソリティカード
・ルームズ・ツー・ゴーカード
・やまやカード
・やまやワインカード
・ホーマックカード
・ツルハカード
・ナカサンカード
・ヤオハンカード
・KIZUNAカード
・トイザらすカード
・マックジョイクラブカード
・ジョイフルメンバーズカード
・セプコカード
・エクサカード
・コスモタールカード
・日本テレコムカード
・アメフトファンカード
・アメフトOBカード
・新潟県職員生協組合員証カード


これらすべてのカードのデザインや機能
特徴が頭の中に入っている人など
いないと思います。

これ全部把握していたら余程の
カードマニアですよホント。

少なくとも私は覚えきれません。

このようにクレジットカードにはさまざまな種類があり
サービスもそれぞれなのでとても全てを把握できません。

しかし、ラッキーなことに、カードを選ぶ場合
こんな細かいことまで知る必要もありません。

好きで調べるならいいですが
あなたにはそんなヒマはないはず。

なので最低限これを知っておけば
何も知らないよりもカード選びが
ラクになるポイントを紹介したいと思います。

これを知っておくだけでも、あなたのカード選びの
際にクレジットカードに対する考えが違ってくると思います。


▼クレジットカードの分類
みんな同じように見えるクレジットカードですが
実はおおまかに以下のように分類することができます。

【銀行系クレジットカード】
銀行が発行するクレジットカードです。

バックに銀行が付いていて発行枚数が一番多く
限度額が高めなのが特徴です。

年会費無料のカードはあまり多くありません。

審査は少し厳しいとよく言われますが
大きな枠が欲しい方や、一般カードからゴールド
プラチナへとステップアップして
特別なサービスを受けたい方にオススメ。

主なカードはJCBや三井住友カード、シティカードなど。

【信販系クレジットカード】
信販会社が発行するクレジットカードです。
割賦が得意な信販会社が母体となっています。

そのため一括払い、リボ払い、ボーナス一括払いはもちろん
分割払いに対応するなど支払方法が豊富です。

一括払いだけでなく分割払いも利用したい方にオススメ。

主なカードはオリコカード、ジャックスカードなど。

【流通系クレジットカード】
スーパーやデパートが発行。
自前の店を使い割引サービス
などを行なっています。

例えば「月末2日間はクレジットカードで払うと(または提示)5%オフ!」
などのサービスが受けられたりします。

年会費も無料のものが多いので
よく買物をされるスーパーがあれば
そこのカードをサブカードとして
とりあえず作っておくなんてこともオッケー!

主なカードはイオンカードやOMCカード、セゾンカードなど。

【メーカー系クレジットカード】
会社独自のサービスを展開し
特定のサービスで特典を得られます。

例えば、カードの利用額に応じて
無料航空券獲得ができたり
接続料やコンテンツ利用の割引が
受けられるのも、この系列のカード。

旅行好きなら航空会社系の
カードで支払いをすれば
それだけで航空券ゲット!
なんてのも可能です。

また、フライトマイル加算率も
優遇されるので飛行機に乗ったときは
一気にマイルが貯まります。

主なカードはJALカードやANAカード、ドコモカード、My Sony Card など。


▼海外でも使えるカードってどれ?
世界的に利用できるネットワークを
持つカードに抜粋されるのが国際カードです。

国際カードは全世界に加盟店があり
世界中で利用できるのが特徴です。

このカードに分類されるのは現在以下の6社になります。

・アメリカンエキスプレス (旅行会社、トラベラーズチェックなどと共に発展)
・JCB (日系カード会社)
・ダイナースクラブ (世界初のカード会社)
・Master (英国・欧州系)
・VISA (米系カード会社)
・ディスカバー (米国シアーズ発行。日本ではメジャーでない。)

MasterとVISAに関しては大体どこでも利用できます。
また国内に限らず、海外でも同じです。

どこの店にでも必ずMasterかVISAのロゴがあります。
マクドナルドと同じくMasterやVISAのロゴは
あなたも必ず一度は目にしたことがあると思います。

レストラン
コンビニ
スーパー
デパート
ガソリンスタンド
高速道路
居酒屋

などクレジットカードが利用できる
店舗でMasterやVISAのロゴがない店を
探す方が大変です。

それくらい国際カードのなかでも
MasterとVISAのこの2つは加盟店の
多さが特徴です。


↑どこに行っても常に見かけるマークです。

この世界的に利用できるネットワークを
持つ国際カードの仲間入りをするには
いくつかの厳しい条件があります。

・海外で加盟店を拡大する実力があること。
・各国間の信用決済システムが確立されていること。
・24時間オーソリゼーション(売上処理)体制が整備されていること。

以上の基準を満たす必要があります。

また国際カードにも2種類あり
以下のように分類することができます。


【決済カード】
VISA、Master

【T&E(Travel&Entertainment)カード】
JCB、アメリカンエキスプレス、ダイナースクラブ


VISA、Masterの決済カードは銀行の決済を
円滑に運び利益を得ることが目的です。

そのため世界の銀行が出資し運営しています。

なので、できるだけ多くの店で利用
できた方がいいので加盟店拡大に熱心です。

大体どこでも使えるのはこのためです。

逆にT&Eカードは旅行やエンターテイメントを
重視しており加盟店こそ少ないですが

会員の出張時や旅行時のサービスを
第一に考えています。

例えば、カードの紛失や盗難の際の
迅速な対応や、現地情報の提供サービスなどです。

またT&Eカードは自社で加盟店拡大を
することが多いので加盟店の数は少ないですが

トラブルなどが起きてもカード利用店と
直接交渉できるので解決までの時間は
それほどかからないと一般的に言われています。

以下に代表的な3つのカードの加盟店数をまとめました。

海外でのT&EカードであるJCBの加盟店数は
決済カードであるVISAやMasterと比べて非常に少ないです。

しかしアメックスとJCBは加盟店の少なさを
互いにカバーするため加盟店業務で
提携することに合意しています。

どちらのカードを選べばいいのか
悩みどこだと思いますが

一枚しかクレジットカードを作る予定がないのなら

加盟店舗数を気にするなら決済カード
サービスを重視するならT&Eカード

を選ぶといいと思います。

2枚クレジットカードを作る予定があるのなら
T&Eカードと決済カードの両方を持つのが
いいと思います。




▼ショッピング加盟店数

VISA

Master

JCB
国内加盟店数
300万店
300万店
329万店
海外加盟店数
1870万店
1724万店

344万店


▼キャッシング加盟店数

VISA

Master

JCB
海外ATM数
49万台
46万台
47万台



どっちのカード会社から請求がくるの?

日本信販のカードにVISAが付いているカードをよく見かけます。

こういったカードを利用する場合
会員がレジで日本信販を利用するのか
VISAを利用するのか店員さんに
告げなければならないと思っている人もいます。

しかしこのような提携カードでも、どちらを
利用するのかは告げる必要はありません。

日本国内で利用すれば、おそらく伝票には
「日本信販」と記載されます。

海外で利用すれば間違いなく「VISA」と
記載されるはずです。

なぜ海外ではVISAと記載されるかというと
VISAは世界中で使える国際カードで
日本信販は海外ではまず使えないからです。

つまり、日本信販はVISAと提携することにより
海外でも利用することが可能になります。

日本信販に何も付いていない日本信販だけの
カード(プロパーカード)は海外では、まず使えません。

ここで感のいい人なら日本信販と
VISAの提携カードの場合

請求は両社からくるのか?

と疑問を持つと思います。

結論から言うと請求は日本信販からしか来ません。
大元のカードが日本信販だからです。

カードを裏返すと「株式会社○○」と書いてあると
思いますが、その会社がもとのカード会社で
そこから請求がきます。

表面にはVISAのロゴがあっても
裏面にはVISAという記載はないと思います。

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